אם אפילו המחשבה על הכנת תכנית כלכלית לגיל הפרישה שלכם גורמת לכם לחרדות, חשוב שתבינו שאינכם לבד. אבל מה זה בכלל אומר תכנון פרישה ייעוץ? זהו מונח רחב המתייחס ללימוד ובחירת אסטרטגיות פיננסיות שיאפשרו לכם להרגיש בנוח ולהיות בטוחים מבחינה כלכלית בגיל הפרישה שלכם.

תוכנית פרישה טובה, המבוצעת בצורה חכמה, יכולה לספק לכם מספיק כסף כדי לכסות את כל הוצאות המחיה שלכם בעתיד.

למה כדאי להתנהל לפי תכנון פרישה ייעוץ?

חדשות טובות! אנשים בממוצע חיים יותר ומסוגלים להישאר בריאים ופעילים גם בשנות הפרישה שלהם. אבל ישראלים רבים אינם חוסכים או אינם משקיעים מספיק כסף כדי לפרוש בשנות ה-60 לחייהם בביטחון שהכספים שלהם יחזיקו מעמד.

תהליך תכנון פרישה ייעוץ מתחיל עם הסבר הנתונים והעובדות, לאנשים שאין להם תוכנית כלכלית איתנה לגיל הפרישה, לפיהם חמישים אחוזים מהגמלאים של היום צמצמו בהוצאות שלהם, או ייאלצו לעשות זאת, עקב הידלדלות המשאבים.

מתי אתם מעוניינים לצאת לפנסיה? 

האם אתם מתכננים לעבוד עד גיל 65 או עד שאתם מאמינים שתוכלו להמשיך לעבוד גם לאחר גיל זה? האם המטרה שלכם היא לפרוש בגיל מוקדם מהעבודה? משך השנים הנוספות שאתם מתכננים להשקיע בכוח העבודה משפיע באופן משמעותי על רמת ההכנסה הנוספת שאתם צפויים להזדקק לה.

איפה אתם מעוניינים לגור? 

האם אתם מתכננים להישאר בבית הנוכחי שלכם או לעבור למקום קטן יותר? האם אתם מעוניינים להישאר באותו אזור או לפרוש למגורים במקום חם או קרוב יותר לילדיכם? יוקר המחיה באזור שבו תרצו לגור כאזרחים ותיקים הוא שיקול חשוב נוסף המשפיע על כמות הכסף שתזדקקו לה בגיל הפנסיה.

איך תשלמו את הוצאות המחיה שלכם? 

סביר להניח שההכנסה שלכם מביטוח לאומי בגיל הפרישה לא תספיק לכסות את כל ההוצאות שלכם, אז האם תהיה לכם גם פנסיה? האם תצטרכו לחסוך או להשקיע גם כסף? גורם נוסף שיש לקחת בחשבון הוא גודל הוצאות המחיה שלכם. 

אם יש לכם בית משלכם או שאתם גרים בשכירות, בגיל הפנסיה סכום המחיה שלכם עלול להשתנות באופן משמעותי.

אי אפשר להסתמך רק על קצבת הביטוח הלאומי

יותר מדי פנסיונרים מסתמכים בסופו של דבר על הביטוח הלאומי שיכסה את רוב הוצאות המחיה שלהם רק כדי לגלות בדרך הקשה שזה לא מספיק. 

ההכנסה מפרישה של ביטוח לאומי נועדה להחליף רק כ-40% ממשכורתו הממוצעת של העובד, אך יותר מאחד מכל חמישה זוגות נשואים ו-45% מהפורשים הרווקים תלויים בביטוח הלאומי עבור יותר מ-90% מהכנסתם בפנסיה.

השורה התחתונה היא שבעוד שרבים מסתדרים מבלי לעשות ולבצע תוכנית פרישה, אלה שהכי נהנים מהפנסיה שלהם עושים זאת בין השאר בשל תכנון פרישה ייעוץ שהם מקבלים. תוכנית זו מסייעת להם עם הביטחון הכלכלי הדרוש להם כשהם מגיעים לגיל בו הם מסיימים את עבודתם.