מאת המומחים של פנסיה עכשיו – סוכני ביטוח פנסיוני עם ניסיון של 10+ שנים

אלפי ישראלים מושכים את כספי הפנסיה שלהם – ואז מגלים שאיבדו עשרות אחוזים למס, לביטוח לאומי, ולאיבוד זכויות עתידיות. משיכת פנסיה היא לא פעולה פיננסית – זו החלטה של חיים. אנחנו ב"פנסיה עכשיו" עוזרים לכם לקבל אותה נכון.

משיכת כספי פנסיה נשמעת כמו פתרון מיידי לבעיה כלכלית – אבל מה שרבים לא יודעים, זה שהיא עלולה לגרור מס בגובה עשרות אחוזים, ואף לפגוע בזכויות עתידיות. צוות "פנסיה עכשיו", בהובלת סוכני ביטוח פנסיוני עם ניסיון של מעל 10 שנים, עושה סדר בכל מה שחשוב לדעת.

מתי כן אפשר למשוך פנסיה בלי לשלם מס?

• אם יש לכם יתרה נמוכה מ-8,000 ש"ח בקופה – אפשר למשוך ללא מס.
• במקרים רפואיים קשים, ניתן למשוך את הפנסיה כסכום חד-פעמי בפטור.
• מובטלים מעל גיל 60 שמלאו להם 6 חודשי אבטלה – יש אפשרות למשיכה ללא קנס (תחת תנאים מסוימים).

💡 טיפ מהשטח: גם אם נדחיתם – ניתן להגיש בקשה חוזרת עם ליווי מקצועי ולרוב תתקבל. אל תוותרו מראש!

⚠️ משיכת פנסיה לפני סיום עבודה / ללא התפטרות

לא ניתן למשוך כספים מקופת הפנסיה ללא סיום עבודה בזמן שהקופה פעילה ובזמן שאתם עדיין עובדים אצל אותו מעסיק. גם אם עזבתם מקום עבודה – לרוב לא ניתן לגעת בכספים עד שיתבצע ניתוק מוחלט (כולל ניתוק מהפרשות).

לפי התקנות של משרד האוצר ורשות שוק ההון:

• כל עוד מתקיימים יחסי עובד-מעביד, כלומר יש תלוש, דיווח פנסיוני, או אפילו רק רישום פתוח – אין אפשרות חוקית למשוך כספים מהקרן.
• רק לאחר ניתוק מלא ומוצהר – אפשר להתחיל תהליך משיכה (וגם אז, תלוי בסוג הכספים ובזכאות למיסוי).

📌 חשוב לדעת: גם אם המעסיק הפסיק לשלם – אבל לא דווח "סיום עבודה", הקרן רואה אתכם עדיין כעובדים.
לכן חובה לדאוג שמעסיק ימלא טופס "הצהרת ניתוק יחסי עבודה" – זה תנאי סף.

מה קורה אם מנסים "לעקוף" את זה?

• הקרן תדחה את הבקשה למשיכה.
• ניסיון להוציא כסף תוך מסירת מידע לא נכון עלול להיחשב הונאה.
• בנוסף, תיתכן פגיעה בזכויות ביטוחיות או משפטיות מול הקרן.

האם יש חריגים למשיכת פנסיה לפני ניתוק יחסי עובד-מעביד?

✅ 1. משיכת רכיב הפיצויים בלבד (ולא הפנסיה עצמה)

• לעיתים ניתן למשוך את רכיב הפיצויים בלבד, אם הופסקו ההפקדות והתקיים ניתוק בפועל – גם אם לא דווח עדיין פורמלית.

• זה אפשרי רק בקרנות בהן הפיצויים מנוהלים בנפרד, וכפוף להסכמה של המעסיק.

✅ 2. מקרים רפואיים חריגים

• חולה במצב סופני או נכות רפואית קשה (מעל 75%) – יכול להגיש בקשה למשיכת כספים גם אם טרם נותק רשמית ממקום העבודה.

• זה דורש חוות דעת רפואית, תהליך בירוקרטי ואישור של הקרן.

✅ 3. משיכת יתרה קטנה (פדיון קטן)

• כאשר סך כל הכספים בקופה נמוך מ-8,000 ש"ח – אפשר למשוך אותם במעמד של "פדיון יתרה זניחה", ללא קשר למעמד תעסוקתי.

• שוב, מדובר במקרים נדירים.

✅ 4. פסק דין של בית משפט / הליך הוצאה לפועל

• אם יש פסק דין שמחייב שחרור של כספי פנסיה ללא סיום עבודה (למשל במסגרת חוב או מזונות) – ייתכן שהקרן תחויב לשחרר את הכספים, גם אם אין ניתוק עבודה.

🚫 משיכת פנסיה לפני גיל פרישה

זו טעות יקרה. במרבית המקרים, המשיכה תמוסה בשיעור גבוה מאוד (כ-35%) ותפסיק את הצבירה והכיסוי הביטוחי (נכות, שארים). זו פעולה שאי אפשר להתחרט עליה. חשוב להבין: אתם לא רק מושכים כסף – אתם מוותרים על עתיד.

✅ משיכת פנסיה בגיל פרישה

אם הגעתם לגיל פרישה (67 לגבר, 62 לאישה), תוכלו לבחור בין קצבה חודשית לבין היוון חלק מהקצבה (כלומר משיכה כסכום חד פעמי). כאן כבר יש יותר גמישות, אך גם במקרה הזה – משיכה לא נכונה תוביל למס.

האלטרנטיבה החכמה: הלוואה מקרן הפנסיה

במקום לפרק את החיסכון – קחו הלוואה על חשבון הפנסיה.

• ריבית נמוכה מאוד (פריים או פריים מינוס).
• ללא מס, ללא פגיעה בזכויות.
• הכסף חוזר לקרן בהחזר חודשי נוח.
• ניתן לקבל עד עשרות אלפי שקלים בהתאם לגובה החיסכון.

רוצים למשוך נכון? "פנסיה עכשיו" כאן בשבילכם

התנהלות לא נכונה עם כספי הפנסיה עלולה לעלות לכם עשרות אלפי שקלים – אבל בליווי מקצועי, אפשר להימנע ממיסוי כבד, להגן על הזכויות שלכם ולמצוא פתרונות חכמים כמו הלוואה על חשבון הפנסיה.

"פנסיה עכשיו" היא החברה המובילה בישראל לייעוץ והכוונה פנסיונית – עם ניסיון של מעל עשור, מאות לקוחות מרוצים וסוכני ביטוח פנסיוני מורשים שילוו אתכם צעד-אחר-צעד.

בין אם אתם לפני משיכה, אחרי פרישה, או רק שוקלים לבצע משיכת כספים ואתם מעוניינים לבצע משיכת כספי פנסיה ללא מס – אנחנו כאן כדי לוודא שתקבלו את ההחלטה הנכונה ולסייע בתהליך.